エムユー信用保証から「通告書」が届いたケースの解決事例

消滅時効が成立【三菱ＵＦＪ銀行 → エムユー信用保証】

相談内容

山梨県にお住まいの方から、エムユー信用保証の「通告書」が届いたとご相談がありました。

三菱ＵＦＪ銀行のカードローンの請求でした。

ご本人曰く、１０年以上は支払いをしておらず、連絡も取っていないということです。

このままにしていると裁判を起こされてしまうので、その前に解決したいということで当事務所にご連絡を頂きました。

以下のページで、エムユー信用保証の対処法を紹介しているので参考にしてください。

解決手段の検討

エムユー信用保証から圧着ハガキで届いた「通告書」を確認したところ、契約内容は以下のとおりでした。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンの契約日は不明でしたが、２００７年から返済をしていないことがわかりました。

滞納が始まった時期は「返済期日」で確認できます。

なお、銀行から借り入れをした場合は保証会社が付いていて、返済が滞った場合は保証会社が債務者に代わって借金を一括返済します。

これを代位弁済といいます。

保証会社は代位弁済をすることで、債務者に対して求償債権を取得します。

この求償債権にも消滅時効の適用があります。

時効期間は通常の借金と同じく５年で、時効の起算日は保証会社による代位弁済日となります。

裁判を起こされたかどうかについては、ご本人にもハッキリとした記憶はありませんでした。

もし、債務名義を取られている場合は時効が１０年になります。

通告書にこれから裁判を起こすような記載があったので、現時点では判決などの債務名義を取られていないと判断しました。

そこで、当事務所が内容証明郵便を作成して、エムユー信用保証に対して時効の通知を送りました。

すると、その後はエムユー信用保証から請求されることはなくなり、予告されていた裁判も起こされることはありませんでした。

これにより、遅延損害金が元金の２倍以上になり、合計で２００万円を超えた求償金を時効の援用によって消滅させることに成功しました。

アドバイス

エムユー信用保証は、三菱ＵＦＪフィナンシャルグループの保証会社です。

そのため、三菱ＵＦＪ銀行の保証会社になっている場合も多く、その場合は滞納すると代位弁済をおこなったエムユー信用保証から以下のような記載がされた請求書が届くことがあります。

お客さまに対する右記の弊社求償債権について、右記の残債務を２０２３年○月○日までにご返済がない場合には、裁判所に法的手続きの申し立てを行う予定です。

この申し立てをした後、債務名義が確定すれば、給与差押等、強制執行の手続きとなります。

もし、ご返済いただく場合には、ご返済日に応じて日割り計算による遅延損害金が加算されますので、ご返済前に弊社担当者までご連絡ください。

裁判所に法的手続きの申し立てをされた場合は、訴状もしくは支払督促という書類が特別送達で届きます。

訴状の場合は指定された裁判期日までに答弁書、支払督促は受け取ってから２週間以内に異議申立書を裁判所に提出する必要があります。

もし、期限内に答弁書や異議申立書を提出しないと時効が１０年延長されるだけでなく、エムユー信用保証から強制執行を受けることがあります。

答弁書や異議申立書でエムユー信用保証の請求を認めたり、分割払いを希望してしまうと時効の援用ができなくなるのでご注意ください。

これに対して、適切な対応をして時効が成立した場合、エムユー信用保証が裁判を取り下げます。

その場合は裁判所から取下書が届きます。

ただし、裁判が取り下げになったことで、答弁書や異議申立書での時効の主張もなかったことにされて、取り下げ後に請求が再開されるおそれがあります。

よって、裁判が取り下げになった場合でも別途、内容証明郵便で時効の通知を送っておくのが安全で確実です。

時効の可能性があると思われる場合は、絶対にエムユー信用保証に電話をかけないようにしてください。

なぜなら、時効期間が経過しているにもかかわらず、エムユー信用保証と電話で話をしてしまうと会話の内容によっては債務を承認したことになって時効が更新（リセット）するからです。

時効が更新するとそこから５年間は時効の援用ができなくなります。

１０年以上も滞納していると、その間に債務者が死亡してしまうことがあります。

その場合は、債務者の相続人に借金が引き継がれます。

相続人が複数いる場合は、法定相続分の割合に応じて、各相続人が支払い義務を相続します。

ただし、相続開始後３か月以内に裁判所に相続放棄の申し立てをしている場合は相続放棄申述受理通知書をエムユー信用保証に提出すれば、それ以上請求をされることはありません。

もし、相続放棄をしていなかった場合でも、エムユー信用保証からの通知で初めて被相続人に借金があることが発覚したような場合は、そこから３か月以内であれば相続放棄が受理される可能性があります。

ただし、すでに預貯金や不動産等の遺産を相続している場合は対象外です。

お問い合わせ

当事務所はエムユー信用保証の時効実績が豊富にあるので、ご自分で対応できない場合はお気軽にご相談ください。

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